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央行又降息了 现在提前还房贷划算吗?

2021-05-05 00:47   来源: 河北新闻网  投稿: 冷玉

  关于提前还房贷,一直以来都存在争议,有的人说提前还可以省利息,有的人认为不然。8月26日起,央行启动第5次降息,本轮降息后,一年期存款基准预期年化利率将彻底进入“1”时代。在这个房贷预期年化利率达到历史最低点的时期,要不要提前还房贷呢?

  自去年11月以来,银行存款预期年化利率步入降息通道。不到一年,一年期存款基准预期年化利率从3%一路降至目前的1.75%。以10万元存款为例,不到一年时间相差了1250元。但对于每月还房贷的市民来说,则是一个利好消息。

  记者算了一笔账:按照商业房贷100万元,按此前基准预期年化利率5.4%计算,按20年等额本息还款计算月供6822.52元,本息163.7万元。降息后,按最新基准预期年化利率5.15%计算,月供6682.70元,本息160.4万元。月供少还140元,本息减少3.3万。

  今年办理房贷的市民可谓一波四折,3月1日房贷预期年化利率从6.15%降至5.90%,5月11日从5.90%降到5.65%,6月28日再降至5.40%,这次又降到5.15%,地方性商业银行与国有银行的区别,从这方面体现!。100万商业房贷,贷款20年,此次降息后房贷才办下来的市民,要比年初办房贷的市民省下13.64万元的利息,每个月可少还568.42元。而已经有房贷的市民,要想享受降息后的房贷预期年化利率,则要等到明年1月1日以后。

  原本预期年化利率就不高的公积金贷款,此次也同步下调0.54个百分点。五年以下(含五年)的公积金贷款预期年化利率从4.05%降至3.51%,比三年期银行定期存款预期年化利率3.60%还要低,五年以上公积金贷款预期年化利率从4.59%降至4.05%。

  在越来越优惠的预期年化利率面前,市民还需不需要提前还贷呢?交通银行湖北省分行营业部理财师认为,是否提前还贷因人而异。如果客户购买的房产是第二套房产,预期年化利率为基准预期年化利率的1.1倍,那么还是建议提早还掉。对于还贷年限已经超过一半的市民,比如15年期限的贷款已经还了8年,由于月还款额中本金大于利息(假设用等额本息法),这时提前还款意义就不大。

  有些购房者手头资金多了,为了少付点利息,会考虑提前还房贷。不过,银行一般规定,还贷满一年以上才可提前还房贷。央行的再一次降息之后,市民是否要提前还房贷,还是要综合考虑自己的还贷情况,若真的会更加划算则可以申请。

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